Qu'est-ce que la LOA voiture ?

De façon générale, la LOA, ou location avec option d'achat permet à un locataire, que ce soit une personne physique ou une personne morale, c’est-à-dire une entreprise, de louer un bien sur une période déterminée. La particularité de ce contrat est qu'il permet au locataire d'acheter le bien en fin de contrat à une valeur définie à l’avance.

La LOA automobile permet à un ou une locataire de bénéficier d'une voiture neuve ou d'occasion en payant pour son usage et non pour sa propriété. Pour cela, il doit signer un contrat et régler un loyer mensuel. La durée du contrat dure généralement entre 2 et 5 ans. Le locataire peut également payer un apport qui peut atteindre entre 15 % et 30 % de la valeur initiale du véhicule. Cet apport ou 1er loyer majoré n’est pas restitué, il permet simplement de baisser les loyers suivants. Certains établissements bancaires peuvent également demander un dépôt de garantie pour sécuriser le financement. Celui-ci sera rendu après restitution du véhicule.

Appelé également « leasing auto » ou « crédit-bail » pour les professionnels, ce style de location est de plus en plus utilisé comme alternative au crédit auto afin de financer l'acquisition d'une voiture. Elle s'adresse aux professionnels et aux particuliers.

Au terme du contrat de LOA auto, le locataire du véhicule a trois possibilités. Il peut soit rendre l'automobile au loueur, soit renouveler le contrat de location ou encore vouloir acheter le véhicule. Dans cette dernière hypothèse, le conducteur achète le véhicule selon le prix indiqué dans le contrat de location.

Signalons que contrairement à une location longue durée (LLD), les frais d'entretien, d'assistance et de réparation ne sont en général pas inclus dans les contrats de location avec option d’achat automobile, car ce sont des prestations dissociées d’un financement, la LOA étant considéré comme une crédit affecté à un véhicule. LOA comme LLD sont en revanche toutes les deux des formules locatives, ou leasing automobile, qui ont a le vent en poupe.

Quel est l’historique de la création de la LOA ?

La location longue durée ou LLD n'est pas née avec l'automobile. Elle remonte à bien plus loin. Elle permet de louer un bien sans avoir l’obligation de l'acheter. Elle s’étend ainsi à un grand nombre de biens. C’est une prestation de services packagés où tout est inclus moyennant un seul prélèvement mensuel.

Les formules locatives ou de leasing séduisent nombre d'entreprises dans les années 80 et 90 pour des raisons fiscales certaines : les loyers payés sont comptabilisés en charge et ne grèvent donc pas la capacité d’endettement des sociétés. En France, alors que le crédit bancaire automobile classique était le mode de financement le plus utilisé à cette époque, la LOA automobile et la LLD de véhicules représentent désormais une portion très forte des financements pour l’acquisition de nouvelles voitures. Crédit-bail, location voiture, location LOA, achat LOA voiture, leasing voiture, apport… Près d'une voiture neuve achetée sur deux l’a été via une LOA ou une LLD en 2021 par exemple. Ce chiffre n'atteignait même pas 10 % en 2010.

La LOA et la LLD automobile ont permis de stimuler le marché des voitures neuves. On voit par exemple de plus en plus apparaître sur les pages de sites consacrés à la vente d’automobiles le montant des loyers mensuels.

Quels sont les atouts de la LOA ?

La LOA de voiture est particulièrement intéressante pour financer un véhicule neuf ou un véhicule d'occasion. La personne qui loue le véhicule connait à l'avance les termes du contrat, qui sont écrits noir sur blanc.

La formule intègre une durée et un kilométrage définis à l’avance avec le locataire, ainsi que des produits d’assurance comme la perte financière ou l’assurance emprunteur.. Pour connaître l'intérêt de choisir la LOA voiture en plus, il suffit d'aller faire une simulation sur Internet. Financement, apport, assurance, occasion, entretien, loyer, garantie, option achat, location option, crédit-bail, véhicule contrat, signature contrat… Vous saurez rapidement ce que vous aurez à payer si vous choisissez ce procédé.

Parmi les atouts de la location avec option d'achat que l'on peut citer, la transparence de ce procédé est à signaler. En effet, le locataire signe un contrat qui précise le montant de l’option d’achat, c’est-à-dire du prix à payer pour acquérir le véhicule à la fin du contrat ;. La mensualité à payer est en générale moins chère avec la LOA voiture qu’avec le crédit auto, car le locataire ne finance que l’usage du véhicule, c’est-à-dire la différence entre le prix de vente et le prix de rachat ou option d’achat du véhicule neuf ou d’occasion.

Quelles sont les limites de la LOA ?

La location avec option d'achat ne comporte pas que des avantages. Si on achète la voiture à la fin de la LOA (on dit qu’on lève l’option d’achat), le coût global d’acquisition de la voiture est plus élevé qu’avec un crédit auto, compte tenu des taux d’intérêts plus élevés inclus dans les loyers.

La somme payée pour le dépôt de garantie peut aussi être forte. L'entretien est généralement effectué de façon obligatoire dans le réseau du constructeur, avec des tarifs plus élevés Le nombre de modèles de voitures d'occasion présentés est souvent limité.

L'assurance auto en tout risque est souvent plus forte. Dans le cas de la location avec option d'achat, la garantie minimum est en effet celle de l'assurance au tiers. Mais, dans ce type de contrat, l'entreprise qui gère la LOA voiture demande souvent au locataire de la voiture de prendre des garanties complémentaires, comme l'assurance tout risque et l'assurance perte financière. Celle-ci couvre, en cas de vol ou d’anéantissement total du véhicule, la différence entre l'indemnisation proposée par l'assureur et la part des loyers restant à payer par le locataire du véhicule.

Quelles sont les précautions à prendre avec la LOA ?

Attention à bien prendre en compte les conditions du contrat de location avec option d'achat. Celles-ci sont relativement rigides. Faites en sorte par exemple de ne pas dépasser le kilométrage total indiqué dans le contrat de LOA de votre voiture. La distance parcourue au-delà de la limite vous obligera à payer des frais supplémentaires. Il faut également faire en sorte de prendre le plus grand soin du véhicule à louer dans le cadre d’une LOA auto. Toute éraflure ou bosse devra être payée. Au niveau du financement, la LOA demande en outre d'avoir les reins assez solides. En effet, le loueur peut récupérer votre voiture sans autre forme de procès au cas où vous ne pourriez pas payer les mensualités.